Desde el 1 de enero de 2026, quien envía dinero de EE. UU. a otro país paga un impuesto federal del 1 % si le paga a la empresa de envíos con efectivo, giro postal (money order) o cheque de caja. Si el dinero sale de una cuenta de banco o de una tarjeta de débito o crédito emitida en EE. UU., ese impuesto no se cobra.
- El 1 % se calcula sobre lo que recibe su familiar: según el reglamento propuesto del IRS, la comisión de la empresa no cuenta. Un envío de $500 pagado en efectivo paga $5.
- Según la CFPB, por lo general puede cancelar una remesa sin costo dentro de los 30 minutos después de pagar, si el dinero todavía no se ha recogido ni depositado.
- Si el dinero no llega o llega menos, tiene hasta 180 días para reportar el error a la empresa, que debe investigar en un plazo de 90 días.
Si usted manda dinero a su familia en otro país, hay una regla nueva que conviene conocer antes de los envíos de fin de año. Desde el 1 de enero de 2026, las remesas pagadas en efectivo pagan un impuesto federal del 1 %.
Lo que esto significa para usted: lo que decide si se cobra el impuesto es cómo le paga a la empresa de envíos, no a qué país manda el dinero. Y, pague como pague, la ley federal le da derechos: ver los costos antes de pagar, cancelar en poco tiempo y reclamar si el dinero no llega.
El impuesto del 1 %: cuándo se cobra y cuándo no
Según el IRS (en inglés), desde el 1 de enero de 2026 se cobra un impuesto del 1 % a las remesas enviadas desde Estados Unidos a otros países cuando quien envía le entrega a la empresa efectivo, un giro postal (money order), un cheque de caja (cashier's check) u otro instrumento físico parecido.
La ley (sección 4475 del Código de Impuestos Internos, en inglés) dice que el impuesto no se aplica si el dinero sale de una cuenta en una institución financiera cubierta por la ley o si se paga con una tarjeta de débito o de crédito emitida en EE. UU.
En abril de 2026, el Tesoro y el IRS publicaron un reglamento propuesto (en inglés) con más detalles. Esta tabla resume la ley y ese reglamento:
| Si usted le paga a la empresa con… | ¿Se cobra el 1 %? |
|---|---|
| Efectivo | Sí |
| Giro postal (money order) | Sí |
| Cheque de caja (cashier's check) | Sí |
| Cheque de viajero (traveler's check) | Sí, según el reglamento propuesto |
| Dinero que sale de su cuenta de banco o cooperativa | No, según la ley |
| Tarjeta de débito o de crédito emitida en EE. UU. | No, según la ley |
| Cheque personal a nombre de la empresa | No, según el reglamento propuesto |
| Envíos de $15 o menos | No, según el reglamento propuesto |
El reglamento propuesto también advierte contra los atajos. Por ejemplo, si un agente le vende una tarjeta prepagada con su efectivo solo para evitar el impuesto, según el reglamento propuesto eso puede tratarse como un pago en efectivo.
Cuánto es y quién lo paga
La ley pone el impuesto sobre quien envía el dinero. La empresa de envíos se lo cobra a usted y se lo entrega al IRS. El IRS explica que, si la empresa no lo cobra, la deuda pasa a ser de la empresa.
¿Sobre qué cantidad se calcula? Según el reglamento propuesto, sobre la cantidad que va a recibir su familiar. No cuentan la comisión de la empresa, los impuestos estatales ni el propio impuesto. Así, un envío de $500 pagado en efectivo paga $5 de impuesto.
Y si se cancela el envío y la empresa le devuelve el dinero, el reglamento propuesto dice que usted puede pedirle al IRS el reembolso del impuesto.
Lo que la empresa le debe mostrar antes y después de pagar
La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) explica que la ley federal protege la mayoría de las transferencias electrónicas de más de $15 que se envían desde EE. UU. a otro país. Eso incluye muchos envíos hechos por empresas de envío de dinero, bancos y cooperativas de crédito.
Según la CFPB, antes de pagar usted generalmente debe ver:
- El costo total, con impuestos y cargos incluidos.
- La tasa de cambio, si aplica.
- Cuánto recibirá su familiar. Ojo: el banco de quien recibe o los impuestos de su país pueden quitar algo más.
Como ve esos números antes de pagar, puede comparar con otras empresas. La CFPB añade que la empresa podría tener que darle esa información en el idioma que usó en su publicidad o al atenderlo, además de en inglés.
Después de pagar, el recibo debe decir cuándo estará disponible el dinero, cómo cancelar, qué hacer si hay un error y cómo presentar una queja. Guárdelo. Sí, otro papel más, pero este puede ahorrarle un dolor de cabeza.
Si se arrepiente: tiene 30 minutos
Según la CFPB, usted puede cancelar una remesa sin costo si se cumplen estas condiciones:
- Pagó hace menos de 30 minutos.
- Su familiar todavía no recogió el dinero y no se depositó en su cuenta.
- Le da a la empresa suficientes datos para encontrar el envío.
Si programó el envío con anticipación, puede cancelarlo hasta tres días hábiles antes de la fecha. La CFPB añade que algunas leyes estatales o las reglas de la propia empresa le pueden dar más tiempo. Su recibo debe decir cuál es su plazo.
Si el dinero no llega o llega menos
Comuníquese con la empresa de inmediato. La CFPB recomienda tener a mano su nombre, su dirección, su teléfono y el número de transacción, además de capturas de pantalla o documentos. También sugiere anotar con quién habló, cuándo y qué le dijeron.
Estos son sus plazos, según la CFPB:
- Tiene hasta 180 días para reportar el problema, contados desde la fecha en que el dinero debía estar disponible según su recibo.
- La empresa debe investigar dentro de los 90 días después de su aviso y decirle el resultado.
- En algunos casos, le devuelven el dinero o reenvían el envío sin costo extra.
Si la empresa no resuelve, puede presentar una queja ante la CFPB, en línea o al (855) 411-2372. La CFPB envía la queja a la empresa y, por lo general, busca una respuesta en unos 15 días.
Si alguien le pide mover dinero que no es suyo
Las remesas también atraen a estafadores. La CFPB explica que una «mula de dinero» es alguien que recibe y mueve dinero que viene de víctimas de fraude, a veces sin saberlo. Pueden reclutarlas con anuncios de trabajo fácil en redes sociales o con un interés amoroso en línea.
La CFPB recomienda no recibir ni enviar dinero para personas que no conoce o no ha visto en persona, aunque primero le hayan mandado dinero a usted. Si ya pasó, deje de comunicarse con esa persona y avísele a su banco.
Puede reportar una estafa en español en ReporteFraude.ftc.gov. La FTC recuerda que nunca le pedirá transferir su dinero para «protegerlo».
Preguntas frecuentes
¿Tengo que declarar el impuesto del 1 % en mi declaración de impuestos? Según el IRS, la empresa de envíos cobra el impuesto y lo presenta en sus propias declaraciones trimestrales. Usted lo paga en el momento del envío.
¿Importa a qué país mando el dinero? La ley se fija en cómo le paga usted a la empresa: efectivo e instrumentos parecidos, sí; cuenta de banco o tarjeta emitida en EE. UU., no. El impuesto se aplica a remesas enviadas desde EE. UU. a otros países.
¿El 1 % incluye la comisión? No, según el reglamento propuesto: se calcula sobre lo que recibe su familiar, no sobre la comisión ni los impuestos estatales.
¿Puedo cancelar si me equivoqué de nombre? Si pagó hace menos de 30 minutos y el dinero no se ha recogido ni depositado, la CFPB dice que por lo general puede cancelar sin costo. Llame a la empresa cuanto antes, con su número de transacción.
¿Tiene una pregunta sobre el dinero de su familia? Envíenosla y podríamos responderla en un próximo artículo.
Este artículo es educación general. No es asesoría de seguros, legal, fiscal, financiera ni migratoria. Las reglas pueden cambiar; confirme su caso con la empresa de envíos, con el IRS o con un profesional de impuestos. No recomendamos ninguna empresa, aplicación ni producto.
Fuentes:
- Servicio de Impuestos Internos (IRS), «Treasury, IRS issue proposed regulations on the new remittance transfer tax established under the One, Big, Beautiful Bill», IR-2026-48, 10 de abril de 2026 (en inglés).
- Código de Impuestos Internos, 26 U.S.C. § 4475, Cámara de Representantes de EE. UU. (en inglés).
- Departamento del Tesoro e IRS, «Excise Tax on Remittance Transfers», reglamento propuesto, Federal Register, 13 de abril de 2026 (en inglés).
- CFPB, ¿Puedo cancelar una transferencia internacional de dinero?
- CFPB, ¿Problemas para enviar dinero a otro país?
- CFPB, Cómo ayudar a los consumidores a entender las transferencias de remesas (PDF).
- CFPB, ¿Qué es una mula de dinero?
- Comisión Federal de Comercio (FTC), ReporteFraude.ftc.gov.