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Seguro médico

Sin seguro médico: qué opciones tiene usted y su familia (Mercado, Medicaid y CHIP)

También conocido como: Opciones de cobertura de salud si no tiene seguro: Mercado de Seguros Médicos (ACA / Obamacare), Medicaid, Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP), seguro del empleo y líneas de ayuda gratuitas

Si no tiene seguro médico, no está solo. Le explicamos, en español claro, las opciones del Mercado, Medicaid, CHIP y cómo empezar sin intermediarios.

Escrito o revisado por un profesional con licencia · Publicado · 6 min de lectura

Dos senderos de tierra que se separan en un bosque con árboles y hojas secas
Sin seguro no hay un solo camino: hay varias puertas oficiales para pedir cobertura.Foto: «Two paths diverge in a wood», de Tim Green, Wikimedia Commons, CC BY 2.0
La versión corta

Si no tiene seguro médico, puede solicitar cobertura del Mercado de Seguros Médicos durante la Inscripción Abierta, pedir Medicaid o CHIP en cualquier momento del año, o revisar si su empleo ofrece un plan. Una sola solicitud en CuidadoDeSalud.gov suele mostrar varias de esas opciones a la vez.

  • Según el Censo, en 2024 el 17.4 % de las personas hispanas en Estados Unidos no tenían seguro médico durante todo el año, frente al 8.0 % del total de la población.
  • Puede solicitar Medicaid y CHIP todo el año; si califica, la cobertura puede empezar de inmediato, según CuidadoDeSalud.gov.
  • La Inscripción Abierta del Mercado para 2027 va del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027 en la mayoría de los estados; inscríbase antes del 15 de diciembre para cobertura desde el 1 de enero.

Si usted o alguien de su familia no tiene seguro médico, lo más útil es saber por dónde empezar. No hace falta adivinar si le corresponde el Mercado, Medicaid o el programa para niños: las agencias oficiales tienen una solicitud que revisa varias opciones a la vez.

Lo que esto significa para usted: puede comparar planes privados con ayuda para pagar la prima, pedir cobertura gratuita o de bajo costo, o revisar el plan del trabajo, con ayuda gratis en español.

¿Qué opciones existen si no tiene seguro?

En la práctica, la mayoría de las familias sin cobertura se encuentra con una o más de estas vías:

  1. El Mercado de Seguros Médicos (Health Insurance Marketplace), también llamado Obamacare o ACA. Es el lugar oficial para comprar un plan privado y, si califica, recibir ayuda para pagar la prima (premium).
  2. Medicaid, un programa federal y estatal de cobertura gratuita o de bajo costo para quienes reúnen los requisitos de su estado.
  3. CHIP, el Programa de Seguro Médico para Niños (Children’s Health Insurance Program), para niños y, en algunos estados, mujeres embarazadas cuyas familias ganan demasiado para Medicaid pero aún pueden recibir ayuda.
  4. Cobertura a través del empleo, si su empleador (o el de un familiar) ofrece un plan.
  5. Períodos especiales fuera de la inscripción abierta, si pierde otra cobertura, se muda, se casa, tiene un bebé u otro cambio de vida que califique.

Según el informe del Censo de 2024 (en inglés, sept. 2025), el 17.4 % de las personas hispanas no tuvieron seguro todo el año, frente al 8.0 % del total.

Brújula náutica de metal sobre una carta de navegación con líneas
Antes de elegir un plan, conviene orientarse con las opciones oficiales, no solo con un anuncio.Foto: «Navigational compass», de Alvesgaspar, Wikimedia Commons, CC BY-SA 3.0

¿Cómo funciona el Mercado de Seguros Médicos?

El Mercado es el sitio del gobierno donde usted puede ver planes privados, comparar costos y descubrir si califica para ahorros. En la mayoría de los estados se usa CuidadoDeSalud.gov; algunos estados tienen su propio Mercado.

Según la guía rápida de CuidadoDeSalud.gov, para ser elegible debe vivir en Estados Unidos, ser ciudadano o nacional estadounidense (o estar presente legalmente) y no estar encarcelado. Los detalles los confirma la solicitud oficial.

Cuando presenta la solicitud, el Mercado puede decirle si califica para:

  • Un crédito tributario para la prima (premium tax credit) que reduce lo que paga cada mes a la aseguradora.
  • Ahorros adicionales en costos de bolsillo (deducibles, copagos y coseguros), según sus ingresos.
  • Medicaid o CHIP, si alguien del hogar parece calificar; entonces el Mercado envía la información de forma segura a su estado.

El IRS explica que puede recibir todo, parte o nada del crédito por adelantado (APTC) y luego conciliarlo en su declaración federal (Formulario 8962). Si sus ingresos finales difieren de lo estimado, puede deber una diferencia o recibir más reembolso.

Según la guía rápida, todos los planes del Mercado cubren los 10 beneficios esenciales, servicios preventivos sin costo en la red y condiciones preexistentes.

¿Qué son Medicaid y CHIP?

Medicaid y CHIP ofrecen cobertura gratuita o de bajo costo a adultos, familias y niños de bajos ingresos, mujeres embarazadas, personas mayores y personas con discapacidades que reúnen los requisitos. Las reglas cambian de un estado a otro.

Según CuidadoDeSalud.gov e InsureKidsNow.gov en español:

  • Puede solicitar en cualquier momento del año. No tiene que esperar a la Inscripción Abierta.
  • Si califica, la cobertura puede empezar de inmediato.
  • CHIP cubre, en todos los estados, revisiones, vacunas, visitas al médico, medicamentos, dental y de la vista, hospital, laboratorio, emergencias y salud conductual, entre otros servicios.
  • InsureKidsNow indica que, en muchos estados, los niños de hasta 19 años en una familia de cuatro con ingresos de hasta unos $80,000 al año pueden calificar; tener trabajo no lo impide.
  • Según CMS (feb. 2026), en estados que ampliaron Medicaid una persona puede calificar en 2026 con hasta $15,960 al año, o una familia de cuatro con hasta $33,000 (cifras distintas en Alaska y Hawái). Confirme con su estado.

Puede solicitar en CuidadoDeSalud.gov marcando que desea verificar todas las opciones de ahorro, o directamente con la agencia de su estado. También puede llamar al 1-800-318-2596 (TTY: 1-855-889-4325) o, para niños, a 1-877-KIDS-NOW (1-877-543-7669).

¿Y el seguro que ofrece el trabajo?

Si su empleador le ofrece un plan, revise plazos, costos y si cubre a su familia. El IRS explica que una oferta asequible con valor mínimo puede impedir el crédito tributario del Mercado. Si el plan del trabajo le resulta muy caro o no cubre a su familia, solicite de todos modos en el Mercado: el sistema le dirá qué le queda.

Algunos empleadores ofrecen un HRA (acuerdo de reembolso de gastos médicos). CuidadoDeSalud.gov advierte que no es un plan grupal clásico y puede afectar los ahorros del Mercado; lea la carta del empleador antes de aceptar o rechazar.

Llave metálica plateada con llavero y anillo sobre fondo claro
Si el trabajo le ofrece cobertura, esa «llave» puede abrir o cerrar otras ayudas del Mercado.Foto: «Door key for lock type BKS Janus on keyring», de Pittigrilli, Wikimedia Commons, CC BY-SA 4.0

¿Cuándo puede solicitar y cómo empieza?

Mercado. Según las fechas oficiales, la Inscripción Abierta para 2027 va del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027 en la mayoría de los estados. Inscríbase antes del 15 de diciembre para cobertura desde el 1 de enero (si paga su primera prima). Del 16 de diciembre al 15 de enero, la cobertura suele empezar el 1 de febrero. Fuera de esas fechas puede calificar para un Período Especial de Inscripción.

Medicaid y CHIP. Puede solicitar todo el año.

Para un resumen de esta temporada de inscripción, vea también «Abrió la inscripción del Mercado… para 2027».

Pasos prácticos:

  1. Reúna ingresos estimados, tamaño del hogar y datos de cada persona. Hay una lista de verificación (PDF).
  2. Cree una cuenta en CuidadoDeSalud.gov (o en el Mercado de su estado).
  3. Complete la solicitud y elija verificar todas las opciones de ahorro.
  4. Compare planes del Mercado si le ofrecen opciones: prima, deducible, médicos y medicamentos.
  5. Si elige un plan del Mercado, pague la primera prima a la aseguradora. La guía rápida recuerda que la cobertura no empieza hasta que pague esa primera prima, si tiene una.

¿Dónde pide ayuda gratis en español?

Según CuidadoDeSalud.gov:

  • Centro de Llamadas del Mercado: 1-800-318-2596 (TTY: 1-855-889-4325).
  • Ayuda local: en Buscar ayuda local hay asistentes certificados y agentes o corredores registrados. En general, esos servicios son gratuitos para usted.
  • Para niños (Medicaid/CHIP): 1-877-KIDS-NOW (1-877-543-7669), según InsureKidsNow.
Teléfono de disco negro antiguo sobre una mesa de madera
Si se traba con la solicitud, llame a los números oficiales: están pensados para eso.Foto: «Black rotary phone», de Maxim75, Wikimedia Commons, CC BY 4.0

Preguntas frecuentes

¿Puedo pedir cobertura solo para mis hijos? Sí. Un padre, abuelo, tutor u otro representante puede solicitar Medicaid o CHIP para un menor, según InsureKidsNow. Usted podría mirar un plan del Mercado para sí mismo.

¿Debo comprar un plan del Mercado si califico para Medicaid? En la mayoría de los casos, no. Con Medicaid o CHIP completos no recibe el crédito tributario del Mercado, según CMS.

¿Y si mi estado no amplió Medicaid? CuidadoDeSalud.gov explica que algunos adultos con ingresos muy bajos pueden quedar sin Medicaid y sin ahorros del Mercado. Aun así, conviene solicitar: las reglas cambian si tiene hijos, está embarazada o tiene una discapacidad.

¿Tiene una pregunta sobre su situación? Envíenosla y podríamos responderla en un próximo artículo.

Este artículo es educación general. No es asesoría de seguros, legal, fiscal ni migratoria. Las reglas de elegibilidad, costos y fechas pueden cambiar; confirme siempre con CuidadoDeSalud.gov, Medicaid/CHIP de su estado o un asistente certificado.

Fuentes: